Как получить код IBAN в России

Отредактировано в июле 2023 года

ВАЖНО: С марта 2022 года россиянам не открывают счета с IBAN в странах Евросоюза и в проведённых в статье системах тоже. Но открыть могут, если у Вас ВНЖ в другой стране . Можно также открыть счёт с IBAN в Казахстане, Кыргызстане, Армении, возможно в Сербии, Турции, Грузии. Но с мая-июня и там есть ограничения (нужна временная регистрация либо трудовой договор с местным работодателем). Да и страны эти не входят в зону SEPA, платежи будут идти дольше, выше намного комиссия с плательщика, а иногда и с получателя.

С начала 2023 года Россия начала переход на IBAN. То есть, в Вашем российском банке Вы можете получить реквизиты счета с IBAN помимо внутренних реквизитов российского счета. Но из-за санкций толку в этом немного, перевести Вам деньги не получится даже из стран СНГ, не то что из Европы. Конечно, если Ваш банк не под санкциями - ещё что-то можно сделать, но в целом всё очень непросто.

Система платежей IBAN - (англ. International Bank Account Number), стандарт № 13616 Международной организации по стандартизации ИСО (ISO, International Organization for Standardization) и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS, European Committee for Banking Standards – международный номер банковского счёта.

Эти номера банковских счетов применяют все страны Евросоюза, а также некоторые другие страны, включая Казахстан, Беларусь, Украину, Молдову. Благодаря применению этой системы банковские платежи доходят быстро и без ошибок на счета получателей.

Стандарт счёта IBAN и его основные символы:

1—2 символы — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2);
3—4 символы — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064);
5—34 символы — Basic Bank Account Number (BBAN), базовый номер банковского счёта, включающий, как минимум, сам номер счёта, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина и содержание этой части IBAN зависят от выбора конкретной страны, но ограничиваются максимум 30 знаками. Общая длина IBAN не может превышать 34 знака. Для удобства восприятия человеком, код IBAN записывается, как правило, группами по 4 знака, разделяемых пробелами, начиная с первого.

Пример счета IBAN:

EE38 2200 2210 2014 5685 (этот счет открыт в Эстонии, надо ввести еще имя и фамилию на латинице получателя счета).

Важно, что пока что российские банки не работают с IBAN. При этом, в одной статье в Интернет писали, что якобы с этим работает сейчас Альфа-банк (на самом деле нет). Когда заработают и заработают ли вообще - неизвестно. Поэтому, Вам не смогут оплатить напрямую со счета плательщики из стран ЕС и других стран, где работа с IBAN проводится. А это крайне актуально, например, для фрилансеров, которые работают в России и имеют зарубежных клиентов.

Какой же выход? Вариантов несколько:

Открыть счет в стране, где работа с IBAN есть. Например, в любой стране Евросоюза (см. выше проблемы), в Казахстане, Украине, Молдове или Беларуси (с последней тоже есть проблемы с 2022 года). Проблема в том, что необходима личная явка клиента в отделение банка. Проще всего, насколько я понял, открыть счет всё-таки в Евросоюзе (например, в Польше), много документов не потребуется. Сложнее открыть, например, в Казахстане – нужно получить казахстанский ИНН (без него счет не откроют), который необходимо ждать несколько дней после подачи заявления на него (на русском языке, что лучше, чем в Европе). Также достаточно сложно оказалось открыть счет в Беларуси (ИНН не требуют, но проводится проверка паспорта, в целом до 1 недели);
Открыть счёт в платежной системе, которых сейчас появляется достаточно много (в основном, их создают либо россияне и украинцы, уехавшие в Европу, либо граждане Литвы, Латвии, Эстонии, организующие подобные сервисы, направленные на Россию, Украину, Беларусь, Казахстан), и получить IBAN там. К таким системам можно отнести:

Wize – эстонская популярная система, бесплатная дистанционная регистрация, понадобится только ввести на время 20 евро в систему с карты, потом вывести обратно, загрузив сканы загранпаспорта, селфи с загранпаспортом, подтверждение адреса – квитанцию на коммунальные услуги, будет выдан бельгийский IBAN; с марта 2022 года система не работает с гражданами России, все счета закрыты, новые не открываются.
Epayments – некогда очень популярная среди фрилансеров система (родом из Латвии, но зарегистрированная в Великобритании), даже выпускавшая собственные карты, которая была «заморожена» в феврале 2020 года по подозрению в финансовых нарушениях, но уже сейчас (октябрь 2020 г.) обещает снова возобновить работу до конца 2020 года, устранив недостатки; предполагает также дистанционную регистрацию (загрузить сканы загранпаспорта, селфи с загранпаспортом, подтверждение адреса – квитанцию на коммунальные услуги); выдавался (до «заморозки») латвийский IBAN; в 2022 году система возобновила работу, но в начале 2023 года объявила об окончательном закрытии и ликвидации.
BlackCat Card – новая система, которая также основана латвийскими предпринимателями, но зарегистрирована на Мальте (Papaya – небанковская кредитная организация); осуществляет эмиссию собственных карт (их присылают по почте из Латвии), выдает мальтийский IBAN. Если у Вас российское гражданство и нет ВНЖ другого государства, счёт Вам не откроют, а по имеющемуся будут ограничения на операции (нельзя будет получать деньги) с марта 2022 года.

Имеются и другие системы, но я рассказал Вам о тех, которые лично знаю сам и пользуюсь. Конечно, надежнее открывать счет в обычном банке. Но если это сложно или невозможно – воспользуйтесь предложенными сервисами. Помимо этого, деньги из стран ЕС, США можно принимать и через некоторые другие системы. Это лично (и небесплатно) я могу Вам рассказать на своей консультации.

Чем могу помочь я: проконсультирую, как открыть счёт в Казахстане, в каком лучше банке это сделать. Я не обещаю и не предлагаю открыть счет в казахстанском банке онлайн - сейчас это невозможно. А те, кто предлагает такие услуги - обычно мошенники. Тем более, перед открытием счета Вам обязательно нужно получить казахстанский ИИН (на самом деле делается это достаточно быстро), приобрести и зарегистрировать казахстанскую сим-карту (важно, что обязательно должен быть загранпаспорт), и только после этого обратиться в банк для открытия счета. Аналогично открываются и счета в других странах, которые не ввели санкции против России. Но в Сербии, например, для этого необходимо сначала получить ВНЖ, в Турции также не все банки открывают счета для россиян, тоже самое и в Грузии. В Армении, Казахстана и Кыргызстане это пока что сделать проще всего, но без дополнительных документов не обойтись. В любом случае, личная явка в эти страны в банк будет обязательна. Также есть нюансы по комиссионным при зачислении денег на счета в этих банках и по предоставлению информации банку от владельца счета при зачислении денег от нерезидентов (это тоже важно).

Консультация по открытию счета с ИИН в Казахстане или открытию фирмы (ТОО) в Казахстане - платная, стоимость 500 рублей, при общении до 40 минут.

Финансовый консультант

Alex Bezugly alex@refcom.info

https://refcom.info

Вы можете написать мне:

+7-777-189-69-38 (WhatsApp, Telegram KZ)

+7-922-630-08-69 (WhatsApp, Telegram RU)

Telegram @AlexBezugly

Статья написана 09 октября 2020 года, исправлена в июле 2023 года